英倫銀行加息至 5% 究竟這對你會有甚麼影響？

英倫銀行（Bank of England）昨日（6 月 22 日）宣佈把息口由 4.5% 加至 5%，這為自 2008 年來最高的水平。有指業界大部分經濟學家早前都預計當局加息 0.25%，因此是次 0.5% 的升幅超出預期。為了讓各位讀者更了解加息為生活帶來的影響，我們今天特地參考了 BBC 所提供的資料而製作了一個資訊包和大家分享，希望能為讀者解答一些疑問。

為甚麼英倫銀行要加息？

英倫銀行的貨幣政策委員會（Monetary Policy Committee）每年都會召開八次會議來決定利率政策，而加息的主要原因是為了緩和通脹（inflation）。一般而言，加息會令消費者和企業減少購物或借貸的意欲， 所以有助減緩商品與服務的市場需求，進而緩和物價上漲的速度。 值得留意的是，委員會的目標是把通脹率維持在 2%，但根據國家統計局（Office for National Statistics，簡稱 ONS）的最新數據顯示，通脹率於本年 5 月雖有回落跡象，但仍處於 8.7% 的高位。其跌幅未如理想之餘，數字亦遠超英倫銀行一貫目標。

若讀者希望了解有關英國近年通脹率比其他國家較高的原因，可以按 #GBHK資訊包 參考我們於去年 5 月分享的衛報（The Guardian）分析。

通脹率的走勢究竟如何？

值得留意的是，上述 ONS 的通脹率為一般的通脹率數字。事實上，ONS 另外亦有紀錄一個名為「核心通脹率」（core inflation）的數據，意即在計算消費物價指數（consumer prices index）時省略能源、食物、酒精及煙草等物價較為不穩定的產品。而雖然英國一般的通脹率數字在近數月回落，但其實「核心通脹率」仍然是正在上升。

利率能漲到多高？

英倫銀行昨日（6 月 22 日）宣佈把息口由 4.5% 加至 5%，為自 2008 年來最高的水平。有指業界大部分經濟學家早前都預計當局加息 0.25%，因此是次 0.5% 的升幅超出預期。但該行行長 Andrew Bailey 警告指，若果物價仍然繼續迅速攀升的話，該行可能需要再提高利率。市場就預計利率於下年初或推至 6% 最高位。

要注意的是，雖然英倫銀行須透過加息來幫助減低通脹率，該行亦須小心調整利率以使它不會過分放緩全國經濟，特別是因為英國現時的經濟增長速度仍相對緩慢。

利率的高低會如何影響到我？

一般而言，英倫銀行的利率或會影響到信用卡、銀行貸款和汽車貸款等收費。特別是當借貸一方（銀行）預計未來借貸市場的利率會更高時，它們便可能決定進一步提高價格。而個別銀行和提供房貸或儲蓄業務的建築協會（building societies）通常亦會把利率轉嫁於客戶上。雖然儲蓄戶可以憑此獲得更高的利息回報，但由於利率沒有跟上通脹的步伐，所以其儲蓄金的購買力其實正在下降。

在抵押貸款（mortgage）方面，英國現時超過 140 萬人的抵押貸款正使用追蹤利率（tracker rate）和浮動利率（variable rate），這些人在英倫銀行增加利率時通常會立即看到每月還款額增加，而其他持有固定利率（fixed rate） 抵押貸款的人則未必看到即時改變，但新物業買家或要重新再做房屋抵押貸款的人將須支付更多費用。

其他國家有沒有加息？

由於英國的物價受到環球經濟影響，加息的抗通脹效果是有限度的。而其他國家亦同樣受到通脹影響，因此也有採取相似的策略。雖然美國早前宣佈把聯邦基金利率維持在 5%-5.25%，但美聯儲其實自去年 3 月起已加息十次。

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💡 此資訊包僅供讀者參考之用。若希望了解更多有關英國加息的細節、具體經濟影響或市場預測，請尋求專業人士的意見。

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